【科讯】一手理财一手借款：美利金融商业环隐现

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图:美利金融依靠费用场景的费用分割贷款，在一定程度上有利于风险管理

一个理财端，一个借款端。 美利金融的机巧两步棋，连接着金融商业环境最重要的两个环节。

年9月，美利金融上线两天后，美利金融首席执行官刘雁南在位于东北一的办公室接受了一些媒体采访。 到目前为止，刘雁南是有利网ceo，本月与有利网分割完成后，刘雁南意气风发地带着500号人马二次创业，集中在金融行业。

p2p转型需要金融舞蹈

迄今为止涌来的p2p金融随着从年到年三年的大跃进式杠杆和宏观经济的薄弱、国内征信体系的完善，微型公司在多个平台反复贷款的现象频繁发生，许多p2p机构的资产质量有加速恶化的趋势

有利网是刘雁南的第一次创业，也是p2p网信用平台，但刘雁南选择了比较轻的模式。 在有利的网络模式下，投资者在有利的网络上对接，借款人和贷款后的管理，风险管理部分由小贷企业负责，平台本身不参与借款人的开发。 尽管如此，如果网络贷款领域的弊端暴露出来，有利的网络将面临商业变革的问题。

刘雁南是一位有焦虑感的ceo，是他领导的有利网络，创业三年，探索的内部变革至少四次，而使用金融，是他赞同的网络金融未来迅速发展的方向。

费用金融是为各阶层顾客提供以费用为目的贷款的现代金融服务的方法。 与以前传输的p2p相比，依赖于费用场景的费用分割贷款具有单一信用额度小、审批速度快、不需要抵押保证、服务方法灵活、贷款期限短等独特特征，这在某种程度上有利于风险管理，有助于风险

平台的两家子公司。

刘雁南曾经试图诱惑有利网络使用金融的方向，但由于有利未来的快速发展理念不同，最终刘雁南选择二次创业，使他按照自己的设想使用金融更有利。

那么，刘雁南主导的美利金融是如何进入费用高昂的场景经营个人费用金融的呢？ 美利金融下了两个棋子:上海力富和深圳有用。

上海力富的运营企业是力富汽车咨询服务(上海)有限企业，其业务是推荐和审查美利金融和其他金融机构合格的二手车分期客户。 现在银行的汽车金融业务第一集中在新车行业，特别是在与汽车制造商的合作下，二手车金融的渗透率非常低，对上海力量雄厚的人来说，这是巨大的快速发展机会。 在与银行的关系上，上海力蕴不仅不与银行直接竞争，而且得到浦发银行的战术合作，上海力蕴向浦发银行推荐和审查了合格二手车分割客户。

深圳有用的运营企业是深圳天道自然金融服务有限企业，其业务集中在3c类产品分期贷款上，在线短短三个月内服务顾客20，000多名。 有用的核心团队有多年的分割业务运营经验，负责人万缨担任中国最大的金融企业捷克中国的coo和副总裁。 与市场同类产品相比，有用的分期具有更明显的竞争特征，第一体现在客户的体验水平上: (1)客户可以通过合作商户接触日常生活、社会交流等多个场景和渠道和有用分期的服务，(2)手机

上海力富和深圳有用，作为美利金融的借款方，分别负责二手车分期、3c类分期的客户。 美利金融平台本身作为资产管理的边缘，吸引了利用互联网资产管理的投资者。

扔给自己的复合商业圈

一个理财端，一个借款端，这样形容美利金融的商业环境还太简单了。

美利金融将顾客定位为25-35岁的城市年轻人，个人金融服务成为改变年轻人生活的第一站。 在美利金融的商业环境中，投资于美利金融资产管理的年轻人很可能分期购买或装修汽车，也就是说借款和资产管理有复合的机会。 这种复合带来了如下好处:推人与自己、自己与人，投资者很好地理解美利金融的钱在哪里投资者投资于自己这样的人，借的钱买了什么。

与以前不知道投入哪里的p2p模型相比，无论是使用金融的是资产管理端还是借款端，消息都很明显，更公开。 不仅如此，美利金融具有公开、透明的网络精神，每月公布真实的数据。 这包括许多维度的新闻，包括30天以上的逾期率、90天以上的逾期率、历史损失率和真实的逾期率。

新闻变得透明后，不存在障碍，以前传达的p2p和信贷两方面的消息不对称，不会出现引起投资恐慌引起的兑换和其他灾难性风险。 美利金融加上充裕的保障金计划(用风险准备金制度，根据风险计入法则计算风险准备金，用于保障投资者的潜在风险损失)，美利金融的商业环境似乎还很稳定。

美利金融的复合商业环境成立吗？ 抽出时间谈谈。 闻华尔街的金石

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