【科讯】到底什么是网络花费金融？

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最近经过近半年的准备，经银监会批准，中国第一家网上结合的网络费用金融企业很快使用金融股份有限企业正式开业。

金融股份有限企业由重庆百货公司、北京穗润、阳光保险、重庆银行、浙江小商品城、物美控股6个股东组成。 准备期间，京东集团前联合理事长赵国庆节担纲准备领导来自国内国际知名企业，成立了在风险控制、产品开发、数据观察等方面有丰富经验的豪华团队，以在线客户发掘为基础，网络 明确了在渠道、场景等四个方面建立网络平台业务、差异化产品设计、核心竞争力的业务模式。

开放日，关闭半年精心制作的产品成果很快被信贷登场，引起了领域专家和粉丝的关注，引起了热烈的讨论。 前端，客户可以更容易地申请贷款。 3分钟的贷款、信用循环额、无面试，可立即实现费用。 在后端，风控团队可以识别、测量整个业务生命周期(产品开发、批准、帐户管理、催收、核销回收)中的各种风险，并立即管理风险。

赵国庆节在绘制蓝图时说，年上半年的重点事业是信用系统开发，下半年以与股东合作为中心，在防止欺诈、风险管理的基础上追求稳健的收益。 从2010年开始逐渐开拓外部顾客，对大公司进行集群式开发，开始重视装修、留学、健康费用、旅行等多行业开发。 从2010年开始，预计每年的复合增长在50%以上，目标是早日实现千亿元规模。

作为全国第一家网上连接的互联网支出金融企业，很快将花费金融股份有限公司的正式开业，汇聚数百名领域精英的智慧和汗水，金融领域在业务扩大和创新方面达到了新的阶段，促进国内支出市场的迅速发展，经济结构的调整和

产品形态:网络+的整合力

马上就要金融企业的诞生，也就是网络+的产物。

股东结构天然具有以前传来的产业和网络基因，渠道特征明显。 股东涵盖银行、保险、批发零售业，多家是上市公司。 其中，重庆百货公司占30%，北京穗润占20%，重庆银行占18%，阳光保险占12%，物美控股占10%，小商品城占10%。 除了该股东结构实力强、领域广、统一性高、协同性强等特征外，渠道特征明显更重要。 从股东结构来看，重庆百货店、浙江小商品城、物美控股三家零售公司的客户超过2千万人，其中开通会员卡的超过1千万人，有着坚实的离线数据基础，很快就成为金融企业重要客户的来源和宣传 根据这个特征，企业无需设置物理据点，就可以简单地实现产品线上的全国性覆盖，直接转换为价格特性和顾客体验特性。

产品设计强调网络的特点:快速、循环、轻资产。 我马上退款。 小额现金贷款产品，供贷款人临时急用。 顾客可以通过手机客户端app，不用抵押，不用担保，随时随地申请贷款，最快3分钟完成批准和贷款，是顾客随时提取的小钱包。 立即规定贷款额和周期，第一提供1000-10000元的借款额，在借款周期中，提供6、9、12、15、18期多阶段的借款周期，贷款周期最长可达24期。 此外，信贷累积周期可以采用贷款限额。 这也是金融企业很快依赖网络属性，花费金融产品创新的一大措施，有助于寻求满足顾客个性化、差异化的费用金融服务。

风险管理:专业能力创造核心竞争力

金融企业马上使用业界领先的风控团队，在业务的整个生命周期(产品开发、批准、账户管理、催收、核销收款)中识别、测量各种风险，最大限度地控制风险的全过程。

依靠战术伙伴的渠道资源降低运营成本。 金融企业马上选择运营稳定、有望成长、规模大的公司和机构作为战术伙伴，培养这些企业的员工作为最初的客户群体，向收入比较稳定、违约概率比较低的白领群体无限发放贷款，

业界领先的风控团队基于大数据设计风控模型，使用机器学习、人工智能、评分系统、人物识别等技术手段，巩固风控防火墙。 然后，开发自主贷款的信用评价系统，对顾客的信用等级、信用额度和利率标准进行科学评价，分为业务处理前、中、后台大致实施贷款前签名、贷款中审查、贷款后跟踪的贷款批准操作模式。 建立顾客新闻输入、初审与再审结合、审批与贷款分离、贷款文件电子化、贷款后动态管理的一系列贷款管理机制。

走在网络金融+大数据的最前线。 邀请美国终身教授george担任首席数据官，预测本身并不难，但在试图预测没有观测到的消息时，如何能得到量化的准确预测结果，是一个严峻的尝试。 所有未知因素(如选择合适的模型、数据复盖量和数据源准确性)都直接影响结果。 在george的指导下，我们立即致力于培养员工的大数据观察能力，在现代技术中建立了未来所需的预测模型，最终实现了为顾客提供最高质量的产品和最高的服务体验的目标。

中心特征:主人翁意识、团队凝聚力、风险与价格管理

我相信随着成本金融的市场诉求扩大，商业形态深入，会产生更多的成本金融企业。 那么，马上需要的中心特征是哪里？ 根据赵国庆节的解读，马上需要的核心竞争力

这是一家有团队的企业。 团队中的灵魂人物和重要人才，都是赵国庆节先生一对一邀请、协商、考察专业能力，并保证大家的理念、价值观互相认可。

这是一家有新想法的企业。 国有民营混合，保险银行共生，以前商户和互联网链接流传，所以各方面的理念在一个平台上互相变长，越来越多的新想法爆发了。 例如，阳光保险在调查浙江小商品城商户的优势后，推出信用保证保险产品，立即与使用企业的商户信贷业务结合，方便快捷地为小商户提供金融服务。

这是一家懂风控的企业。 既有在风控方面有丰富经验的团队，也可以通过个人和商户在保险、银行、租赁方、甚至网络社会交流等方面留下的交易痕迹来评价风险，保证资金的安全性。

这是一家减价的企业。 依靠股东强大的资金力量，通过股东存款、同业贷款、金融债务发行、资产证券化获得较低的资金价格。 利用web平台完全宣传产品，赢得客户，通过网上结算降低交易价格。 结合网上交易数据、社会交流数据、网下征信数据和各种社会化数据，降低信用获取价格。 通过减少物理网站、开放展示中心和使业务从网上开始等方法降低渠道运营价格。

核心团队:囊括世界人才

首席执行官赵国庆节是原京东联合会长兼首席战术官( cso )。 马上花费金融，他完成了豪华的股东阵容和顶级管理团队的建立，在他的指导下，企业形成了奋斗、积极、积极、不怕困难的商业气氛。

财务执行官( cfo )郭剑霓是中国领先的金融企业捷克创始人之一，也是首席财务官。 在中国本土的费用金融领域有8年以上的经验，郭先生很快就把她的经验和严格带到了球队。

首席执行官tomas曾任捷克中国地区首席执行官兼捷克金融有限公司的社长。 他领导的行业顶尖风控团队严格管理，实现了风险管理。

首席数据官、刘志军博士georgeliu、前美国第一家五大银行第一资本( capitalone )统计分析部高级负责人，曾任美国著名征信机构equifax首席统计学家和美国密西西比大学副教授。 马上使用金融后，他从单身的首席数据官那里组建了团队。 年3月，马队首次开始了关闭训练前沿的数据思维训练。 现在george成为企业黄埔军校的校长。

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