【科讯】连线：网上支付与线下支付谁更安全？

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《网上》杂志今天发表了一份副本，认为长期以来，在谈论信用卡安全时，网上交易比网上交易安全。 现在事实表明这种观点是错误的。 随着数字支付技术的进步、人口结构的变化和网络安全环境的改善，网上交易比以往更受欢迎和安全。 此外，网上支付似乎比传统的任何时间都不安全。 最近，海外主要零售商爆发了一系列安全的事情，表明网上交易更容易受到攻击。

连接:网上支付和网上支付谁更安全？

这些趋势考虑了影响所有顾客和零售商的重要问题。 网上交易是否比网上交易安全，而且这个事实能使电子商务进入下一个成长阶段吗？

线下安全事件频发

现实中，无论是互联网、离线、移动设备、信用卡、借记卡还是现金，都存在安全问题。 一个常见的误解是离线比在线更安全。 但是，在过去的一年里，海外零售商遭遇了大规模黑客入侵，多次成为媒体的标题，因此这种看法正在改变。

美国零售巨头塔吉特( target )宣布，黑客在11月27日至12月15日期间窃取了7000万顾客的个人新闻。 大型家庭连锁店的家得宝宣布，其支付系统遭到黑客长达5个月的攻击，顾客的5600万张支付卡新闻被盗。 美国高端连锁百货公司的neiman marcus受到黑客长达三个月的攻击，110万人的信用卡新闻泄露了。 黑客多次入侵美国食品杂货零售巨头supervaluinc，该公司有数千家店铺。 另外，在美国最大的中餐连锁店p.f.chang的8家店铺，顾客的信用卡数据被偷了。 根据电子商务支付管理运营商cybersource的数据，即使在这些重大黑客攻击发生之前，信用卡诈骗也可能导致这些零售商在电子商务销售中每年损失约35亿美元。

这一系列严重的黑客入侵足以说服客户网上支付比网上支付更有风险，有更大的风险。

当一位顾客在零售店用信用卡支付时，商家依然把信用卡数据保存在电脑上。 这些计算机一般采用windows系统，运行旧的pos注册表软件，保存数据的环境本质上不安全，不充分。 为了解决交易，支付应用程序必须与支付终端、销售点收银台和支付解决方案进行通信，这意味着机密数据不断传输。 所有这些都使这个支付系统容易受到攻击。

美国电子商务协会( eta )的CEO詹森·奥克斯曼( jason oxman )指出，离开零售店后，刚才的交易仍在全国范围内进行，将利用20世纪70年代的技术。

美国说，过去40年引入的技术体系结构必须完全被新技术取代。 现在磁条卡在市场上的时间太长了。

在美国信用卡领域的数据安全标准中，在收集数据之后不要移动。 现在，这些标准不保证零售商能更有效地保护顾客的数据。 没有要求这些标准，收集的信用卡新闻在通过个人电脑互联网传输时会被加密。 这是因为黑客可以在这些数据传输过程中窃取。 美国信用卡领域的数据安全标准落后于时代要求。

网上更安全？

通常，大零售商不像网上零售商那样致力于安全性。 检查整个系统，采取追加的安全对策是一项昂贵而耗时的任务，因此大规模零售商往往忽视采取追加措施。 这可能会因为黑客的入侵而破坏生意，所以我们和网上的零售商做了鲜明的应对。

网上零售商还掌握了为当今世界制作的强大的安全工具。 例如，移动支付处理公司的square正在加密存储在设备上的信用卡数据。 网上支付运营商stripe对存储在磁盘上的信用卡数据进行aes-256位加密和密码保护，并将解密密钥存储在不同的计算机上。 paypal的安全密钥使用双因素认证机制，为客户提供更多的安全。 可信供应商的在线交易受ssl证书(保护传输中的数据)、防火墙和定期系统扫描的保护。 此外，客户有权为网上交易增加额外的安全性。 创建强大的密码，注册身份防盗服务，使杀毒软件保持最新。

新闻安全技术中最令人兴奋的进步是编码( tokenization )贝恩资本风险投资企业( bain capital ventures )的董事长马特哈里斯( matt harris )认为这个系统是真正的支付车 这家公司不需要解决机密性和受管制的数据，所以不需要暴露。 符号化不仅限制曝光，还可以应用指尖、面部图像(与密码和签名形成对比)等更严格的识别特征。 这在消除客户对数字支付的恐惧方面起着重要的作用。

电子商务的兴起

如上所述，网上交易比网上交易更安全，这种变化会影响整个电子商务领域。

电子商务已经经历了显著的增长。 简单来说，与以往的任意时间相比，更多的人在网上购买了越来越多的东西。 今天，美国有1.9亿网购者，占读者的80%。 美国电子商务的销售以每年9.5%左右的速度增加，预计在今后5年内超过实体店铺的销售增长。 美国市场研究企业emarketer预测，美国零售业的电子商务销售额将比上年增长15.5%，达到3041亿美元，超过去年的2633亿美元。 这个增长意味着美国社会的支出品零售总额今年增加的1994亿美元中，有20%来自电子商务。 市场研究企业forrester预测美国社会支出品零售总额的11%来自电子商务，这意味着89%还发生在网上。 尽管这些增长，我们还是处于向网上交易转移的初期。

电子商务的增长由许多因素推动，其第一个因素是网络正在普及。 越来越多的人可以上网，这意味着网上购物人群在增加。 其次，电子商务方法不断创新。 许多企业提供了兴奋、新奇、方便的网上购物体验。 亚马逊只需向客户点击几次，就能收到必要的商品，而且价格非常优惠。 美国的手工艺品etsy可以让来自数百万有才能的手工艺品的客人很容易地阅览和购买手工艺品。 到目前为止，客户不能见到他们。 wanelo使网上购物社会交际化。 这样的例子不胜枚举，总是有符合客户喜好的电子商务体验。

第三，人口结构的一些变化也推动了电子商务的迅速发展。 千年代( millennials )的增长是网上购物的兴起，成为人口结构的重要组成部分。 美国千禧年一代有8000万人，比其他年龄组的人在网上花的钱越来越多。 在千年代，z代( 18岁到24岁)的成员几乎把十分之一的钱用于网上购物，占收入的比例很高。 随着千年代的成长和赚钱能力的提高，他们花在网上购物上的钱会进一步增加。

电子商务的增长不仅限于美国。 emarketers预测随着新兴市场的增长，今年全球电子商务的销售额将达到15000亿美元。 考虑到新兴市场的人们以惊人的速度转移到互联网，这种增长会加快。 而且，全世界的现金交易都在萎缩。

网上支付显然是未来快速的发展方向，但安全问题依然是阻碍增长的主要因素。 人们不去网上购物或减少网上购物次数的主要原因仍然是安全问题。 安全服务公司卡巴斯基研究所( kaspersky lab )发现，在网上购物和网上交易时，49%的人感到不安，62%的人可能会遭遇网络金融欺诈。 在移动设备上，这些担忧都在不同的级别上增加。

但是，千年代很少担心网络安全问题，比起老年人更喜欢网上购物。 另外，媒体对网上交易的安全性进行了大幅报道，对网上交易的威胁有更广泛的认识。 零售商受到黑客入侵后不久，美联社进行的调查显示，超过三分之一的美国人倾向于使用现金而不是信用卡和借记卡。

很明显，现金支付不是长时间的处理方案。 客户习惯采用信用卡和借记卡，并因此带来便利，支付行为的变化只是暂时的。 即使是让信用卡更安全的芯片技术，也不是让网上交易再次兴起的万能药。

最终人们对网上支付的态度改变了。 人们选择了更多的网上交易和网上支付，预计黑客的入侵会加速这个过程。 到目前为止，年长的客户非常注意网上支付，但现在已经改变了。 而且，千年代的支出能力在增加。 总之，这些趋势从根本上改变了网上支付和网上支付的平衡状态。

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